Как проверить коллекторское агентство: реестр ФССП и признаки легальной ПКО

Если с вами впервые связалась коллекторская организация, разумно сначала убедиться, что вы действительно общаетесь с легальной профессиональной компанией. Название организации, номер телефона или ссылка на сайт сами по себе не подтверждают ее статус. Основной источник для такой проверки - государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, который ведет Федеральная служба судебных приставов.

В этой статье разберемся, как проверить коллекторское агентство через реестр ФССП, какие данные необходимо сопоставить, какие признаки характерны для легальной ПКО и что делать, если информация вызывает сомнения.

Что такое профессиональная коллекторская организация

В повседневной речи по-прежнему часто используют выражение «коллекторское агентство». В законодательстве применяется более точный термин - профессиональная коллекторская организация, или ПКО. Это юридическое лицо, для которого деятельность по возврату просроченной задолженности является основным видом деятельности и сведения о котором внесены в государственный реестр.

Само наличие компании в ЕГРЮЛ еще не означает, что она имеет статус ПКО. Для профессиональной коллекторской организации принципиально именно включение в государственный реестр, который ведет ФССП России.

Кроме того, закон устанавливает требования к самой организации. В частности, ПКО должна быть зарегистрирована в форме хозяйственного общества, иметь необходимый размер чистых активов, договор обязательного страхования ответственности, собственный сайт и соответствовать другим требованиям Федерального закона № 230-ФЗ.

С 2024 года наименование организации, имеющей статус ПКО, должно содержать словосочетание «профессиональная коллекторская организация». Однако проверять компанию только по названию нельзя: окончательным ориентиром остается государственный реестр и совпадение реквизитов.

Что такое реестр коллекторов ФССП

Реестр коллекторов - это распространенное название государственного реестра профессиональных коллекторских организаций. Его ведет ФССП России. Сведения из реестра являются открытыми и общедоступными и размещаются на официальном ресурсе уполномоченного органа.

Включение в реестр означает, что юридическое лицо прошло предусмотренную законом процедуру и на момент внесения соответствовало установленным требованиям для осуществления профессиональной деятельности по возврату просроченной задолженности.

При этом корректнее говорить именно о включении ПКО в государственный реестр. В бытовой речи иногда встречается выражение «лицензия коллекторов», однако Федеральный закон № 230-ФЗ связывает статус профессиональной коллекторской организации с внесением сведений в государственный реестр.

Как проверить коллекторское агентство через реестр ФССП

Проверка занимает несколько минут. Главное - искать организацию не только по названию, но и по юридическим реквизитам. Названия могут быть похожими, а злоумышленники способны представляться известной компанией.

Порядок проверки можно выстроить следующим образом:

• уточните полное наименование организации, которая с вами связалась;
• запишите ИНН или ОГРН организации, если эти сведения указаны в письме, сообщении или на сайте;
• откройте официальный государственный реестр профессиональных коллекторских организаций ФССП;
• найдите организацию по наименованию или реквизитам;
• сопоставьте сведения из реестра с данными на официальном сайте и в полученных документах;
• проверьте, что организация не исключена из реестра.

Если название совпадает, но ИНН, ОГРН, адрес или другие существенные данные различаются, переводить деньги по полученным реквизитам до выяснения ситуации не стоит. Безопаснее самостоятельно связаться с организацией по контактам, указанным на ее официальном сайте или в официальных государственных источниках.

Какие данные нужно сверить

Одна из распространенных ошибок - увидеть знакомое название в поиске и на этом закончить проверку. Для надежной идентификации лучше сопоставить сразу несколько параметров.

В первую очередь проверьте:

• полное и сокращенное наименование юридического лица;
• ИНН и ОГРН;
• адрес организации;
• официальный сайт;
• сведения о включении в государственный реестр;
• контактные данные, которые организация использует для связи.

Наиболее надежными идентификаторами являются ИНН и ОГРН. Название компании может использоваться в сокращенной форме, меняться или быть похоже на название другой организации, тогда как государственные регистрационные реквизиты позволяют однозначно определить юридическое лицо.

Если вам предлагают оплатить задолженность, дополнительно убедитесь, что реквизиты для платежа действительно принадлежат организации, которая вправе принимать оплату по вашему обязательству. Не стоит переводить деньги на карту физического лица или по реквизитам, происхождение которых невозможно подтвердить.

Как понять, что с вами действительно общается легальная ПКО

Наличие организации в реестре ФССП - базовая проверка, но оценивать стоит и само взаимодействие. Легальная профессиональная коллекторская организация работает в рамках Федерального закона № 230-ФЗ и обязана соблюдать установленные правила общения с должником.

К признакам нормального взаимодействия относятся:

• представитель сообщает, от какой организации он действует;
• вам понятно, по какому обязательству возникла задолженность;
• можно получить информацию о размере задолженности и основании взаимодействия;
• контакты организации можно самостоятельно подтвердить через официальный сайт и государственные источники;
• общение ведется без угроз, унижения, давления и введения в заблуждение;
• соблюдаются ограничения по времени и частоте контактов, предусмотренные законом;
• организация не требует переводить деньги на сомнительные счета или карты физических лиц.

При этом один отдельный признак не является достаточным доказательством. Например, мошенник может знать название реальной коллекторской организации и данные о задолженности. Поэтому проверять нужно одновременно статус юридического лица, реквизиты и канал связи.

Что должно насторожить

Сомнения должны возникнуть, если человек, который представляется сотрудником коллекторского агентства, избегает конкретных ответов об организации или требует немедленно совершить платеж, не позволяя проверить информацию.

Поводом для дополнительной проверки могут быть следующие ситуации:

• организацию не удается найти в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций;
• ИНН или ОГРН не совпадают с данными реестра;
• контактный сайт значительно отличается от официального домена организации;
• вам предлагают перевести деньги на личную банковскую карту;
• представитель отказывается назвать организацию или сведения, позволяющие понять, по какому долгу он обращается;
• используются угрозы, запугивание или ложные заявления о немедленном аресте имущества;
• вас торопят и убеждают не связываться с первоначальным кредитором или самой ПКО по официальным каналам.

Даже если часть информации о долге выглядит правдоподобно, не нужно действовать под давлением. Сначала проверьте организацию и только после этого обсуждайте оплату или дальнейший порядок урегулирования задолженности.

Если долг передан по договору цессии

Если банк или МФО уступили право требования другому лицу, должнику важно понимать, кто теперь является кредитором. Профессиональная коллекторская организация может приобрести право требования по договору цессии и в этом случае взаимодействовать с клиентом уже как новый кредитор в пределах перешедшего требования.

При сомнениях можно запросить информацию, которая подтверждает основание взаимодействия, а также сопоставить сведения с уведомлением о переходе права требования. Сам факт звонка от новой организации еще не означает, что платеж нужно немедленно направить по указанным в разговоре реквизитам.

Если информация о новом кредиторе и данные ПКО подтверждаются, дальнейшее урегулирование задолженности можно обсуждать непосредственно с организацией, которой перешло право требования.

Если ПКО действует по агентскому договору

Не всегда коллекторская организация становится новым кредитором. Иногда ПКО работает по поручению банка, МФО или другой организации и помогает урегулировать просроченную задолженность как представитель кредитора.

В такой ситуации первоначальный кредитор сохраняется, а коллекторская организация действует в пределах предоставленных ей полномочий. Поэтому при проверке имеет смысл уточнить, действует ли ПКО как новый кредитор после уступки права требования или как представитель первоначального кредитора.

Это влияет в том числе на то, кому именно должны перечисляться деньги и где можно получить официальную информацию о состоянии задолженности.

Почему отсутствие компании в реестре ПКО не всегда означает мошенничество

Есть важное исключение. Государственный реестр профессиональных коллекторских организаций предназначен именно для ПКО. Банки и микрофинансовые организации, которые самостоятельно осуществляют возврат просроченной задолженности, учитываются ФССП по отдельным правилам и могут включаться в специальный перечень кредитных и микрофинансовых организаций.

Поэтому если с вами связывается непосредственно банк или МФО, отсутствие такой организации в реестре ПКО само по себе не доказывает нарушение. Сначала нужно определить статус того, кто обращается: профессиональная коллекторская организация, первоначальный кредитор или представитель кредитора.

Но если компания прямо представляет себя как профессиональная коллекторская организация, ее сведения должны присутствовать в соответствующем государственном реестре.

Как проверить ПКО «Защита онлайн»

ООО ПКО «Защита онлайн» включено в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций. Для самостоятельной проверки можно найти нашу компанию в реестре ФССП и сопоставить сведения с реквизитами, размещенными на официальном сайте.

При проверке обращайте внимание не только на название «Защита онлайн», но и на реквизиты юридического лица. Такой подход защищает от ситуаций, когда мошенники используют название известной организации или создают похожие сайты и аккаунты.

Если вы получили сообщение или звонок от имени «Защиты онлайн» и сомневаетесь в его подлинности, не переводите деньги по непроверенным реквизитам. Свяжитесь с нами самостоятельно через официальный сайт, телефон горячей линии или электронную почту и уточните информацию по задолженности.

Что делать, если данные не совпадают

Если организация отсутствует в реестре или реквизиты расходятся, сначала прекратите обсуждение платежа по сомнительному каналу. Не сообщайте коды из СМС, данные банковской карты, пароль от личного кабинета или другую информацию, которая не требуется для обычной идентификации задолженности.

Дальше можно действовать последовательно:

• проверить реквизиты организации еще раз в официальных источниках;
• самостоятельно найти официальный сайт ПКО и связаться по указанным там контактам;
• уточнить у первоначального кредитора, кому передана задолженность и на каком основании;
• сохранить сообщения, номера телефонов и реквизиты, которые вызвали сомнения;
• при признаках мошенничества обратиться в правоохранительные органы;
• при нарушении правил возврата просроченной задолженности обратиться в ФССП России.

Не стоит делать вывод только по одному телефонному номеру: компании могут использовать разные линии связи. Но если одновременно не совпадают юридические реквизиты, сайт, платежные данные и информация о кредиторе, это серьезный повод не совершать платеж до полной проверки.

Главное

Проверка коллекторского агентства начинается с определения его юридического статуса. Если перед вами профессиональная коллекторская организация, ее сведения должны быть включены в государственный реестр ФССП. Реестр является открытым, поэтому клиент может самостоятельно проверить ПКО и сопоставить официальные сведения с полученным письмом, сообщением или сайтом.

Главное правило - не ограничиваться названием компании. Сверяйте ИНН, ОГРН, адрес, официальный сайт и другие реквизиты. Если информация не совпадает, не переводите деньги до выяснения обстоятельств.

Если ваша задолженность передана в ПКО «Защита онлайн», вы можете проверить сведения о нашей организации в государственном реестре и затем связаться с нами по официальным каналам. Мы уточним информацию по задолженности и расскажем, какие варианты урегулирования доступны в вашей ситуации.

Свяжитесь с нами по номеру телефона: 8 (800) 600 8389

Электронная почта: help@zonline.ru