Какие права есть у коллекторов и какие права есть у должника в 2026 году

Когда задолженность передают профессиональной коллекторской организации, у человека часто возникают вопросы: сколько раз могут звонить, имеют ли право связываться с родственниками, можно ли отказаться от общения и какие действия коллектора считаются нарушением. Большинство таких ситуаций прямо регулируются законом.

В этой статье разберемся, какие права есть у коллекторов и какие права есть у должника при общении с коллекторами в 2026 году. Также расскажем, какие ограничения устанавливает Федеральный закон № 230-ФЗ и как действовать, если правила взаимодействия нарушаются.

Какой закон регулирует работу коллекторов

Основные правила возврата просроченной задолженности физических лиц установлены Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В бытовой речи его часто называют законом о коллекторах.

Закон определяет допустимые способы общения с должником, время и частоту контактов, требования к содержанию сообщений, правила взаимодействия с третьими лицами и перечень действий, которые при взыскании задолженности запрещены.

Профессиональная коллекторская организация приобретает предусмотренные законом права и обязанности после включения сведений о ней в государственный реестр. Поэтому перед общением с незнакомой организацией клиент может проверить, работает ли она в правовом поле.

Какие права есть у коллекторов

Коллекторская организация вправе взаимодействовать с должником для урегулирования просроченной задолженности, но только установленными законом способами и в допустимых пределах.

В частности, кредитор или его представитель вправе:

• проводить личные встречи с должником в пределах установленной законом частоты;
• звонить по телефону и использовать автоматизированного интеллектуального агента;
• направлять текстовые, голосовые и иные электронные сообщения (в том числе посредством Единого портала госуслуг при наличии согласия должника);
• направлять письменную корреспонденцию;
• информировать о наличии просроченной задолженности, ее размере и возможных законных последствиях неисполнения обязательства;
• обсуждать порядок погашения, возможный график платежей и другие доступные варианты урегулирования задолженности.

Если право требования было уступлено профессиональной коллекторской организации, она становится новым кредитором в пределах перешедшего к ней требования. Если ПКО действует как представитель первоначального кредитора, ее полномочия определяются соответствующим договором или иным основанием.

При отсутствии добровольного урегулирования кредитор вправе использовать предусмотренные законом способы защиты своего права, в том числе обратиться в суд. При этом сама коллекторская организация не обладает полномочиями судебного пристава по принудительному исполнению.

Как часто коллекторы могут звонить и писать

Общение с коллекторами ограничено не только содержанием, но и частотой. По инициативе кредитора или его представителя телефонные переговоры и взаимодействие с использованием автоматизированного интеллектуального агента допускаются:

• не более одного раза в сутки;
• не более двух раз в течение календарной недели;
• не более восьми раз в течение календарного месяца.

Личные встречи допускаются не более одного раза в течение календарной недели.

Для текстовых, голосовых и иных электронных сообщений действуют отдельные ограничения:

• не более двух сообщений в сутки;
• не более четырех сообщений в течение календарной недели;
• не более шестнадцати сообщений в течение календарного месяца.

По общему правилу звонки, встречи и сообщения по инициативе кредитора не допускаются в рабочие дни с 22:00 до 08:00, а в выходные и нерабочие праздничные дни - с 20:00 до 09:00 по местному времени по месту жительства или пребывания должника.

Ограничения по количеству взаимодействий применяются к каждому самостоятельному обязательству. После возникновения просрочки стороны также могут заключить соглашение о другой частоте взаимодействия, если оно соответствует требованиям закона.

Какую информацию должен сообщить коллектор

У должника есть право понимать, кто именно с ним связывается и по какому обязательству. В начале телефонного разговора или личной встречи представитель должен сообщить сведения, которые позволяют идентифицировать его и организацию, а также сообщить о наличии просроченной задолженности.

При телефонном разговоре должнику должны быть сообщены имя и идентификационный код сотрудника либо, если код отсутствует, его фамилия, имя и отчество при наличии, сведения о кредиторе и представителе кредитора, а также сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер. Если звонок совершает автоматизированный интеллектуальный агент (робот), он обязан сразу предупредить об этом гражданина в начале беседы. При желании должник вправе переключиться на диалог с оператором.

Если с вами связывается организация, которой было уступлено право требования, при необходимости можно уточнить основание перехода права и запросить подтверждающие документы. Это особенно важно, если ранее вы не получали понятного уведомления о смене кредитора.

Что коллекторам запрещено

Права коллекторов ограничены законом. Возврат задолженности не дает права использовать угрозы, давление или методы принуждения, которые не предусмотрены законодательством.

При взыскании просроченной задолженности запрещены:

• применение физической силы и угрозы ее применения;
• угрозы причинения вреда жизни, здоровью или имуществу;
• уничтожение или повреждение имущества;
• психологическое давление, унижение чести и достоинства человека;
• введение должника в заблуждение относительно размера долга, правовой природы обязательства, судебных последствий или полномочий взыскателя;
• раскрытие сведений о задолженности неограниченному кругу лиц, в том числе размещение такой информации в интернете или сообщение о долге по месту работы;
• сокрытие предусмотренной законом информации об отправителе или контактном номере.

Коллектор также не может самостоятельно арестовать банковский счет, списать деньги со счета, изъять имущество или применить иные меры принудительного исполнения. Такие полномочия возникают у судебных приставов в рамках исполнительного производства при наличии соответствующего исполнительного документа.

Какие права есть у должника при общении с коллекторами

Права должника при общении с коллекторами направлены прежде всего на прозрачность взаимодействия, защиту персональных данных и возможность контролировать допустимые способы контакта.

Должник вправе:

• получить информацию о том, кто с ним связывается и от имени какого кредитора;
• уточнить размер просроченной задолженности и порядок ее погашения;
• проверить профессиональную коллекторскую организацию в государственном реестре;
• требовать соблюдения ограничений по времени, частоте звонков, сообщений и личных встреч;
• рассчитывать на конфиденциальность сведений о задолженности;
• отозвать ранее данное согласие на взаимодействие с третьими лицами в предусмотренном законом порядке;
• при соблюдении установленных условий направить заявление об осуществлении взаимодействия только через представителя или об отказе от взаимодействия;
• обратиться с жалобой в уполномоченный орган, если при взыскании нарушаются требования закона.

Могут ли коллекторы общаться с родственниками и другими людьми

Закон отдельно регулирует взаимодействие с третьими лицами. К ним относятся родственники, члены семьи, соседи, совместно проживающие лица и другие граждане.

По инициативе кредитора или его представителя такое общение, направленное на возврат просроченной задолженности, возможно только при одновременном наличии согласия должника и согласия самого третьего лица. Оба согласия могут быть отозваны в порядке, установленном законом.

При этом сведения о задолженности нельзя раскрывать неограниченному кругу лиц. Даже наличие согласия на взаимодействие с конкретным человеком не дает права публично распространять информацию о финансовом положении должника.

Можно ли отказаться от общения с коллекторами

Да, но закон устанавливает специальный порядок. Заявление об отказе от взаимодействия можно направить кредитору или его представителю не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по соответствующему обязательству.

После получения надлежащим образом оформленного заявления кредитор или его представитель по истечении трех рабочих дней не вправе по собственной инициативе продолжать личные встречи, телефонные переговоры и электронные сообщения, на которые распространяется такой отказ.

Другой вариант - взаимодействие только через представителя. Для целей этого механизма представителем должника по 230-ФЗ может выступать только адвокат.

При этом отказ от взаимодействия не означает списание задолженности и не лишает кредитора права использовать законные способы ее взыскания. Кроме того, после принятия судебного акта, совершения исполнительной надписи нотариуса или выдачи иного исполнительного документа действие ранее направленного отказа может временно приостанавливаться на два месяца со дня вступления в законную силу судебного решения о взыскании долга или выдачи исполнительного документа.

Что делать, если правила общения нарушаются

Если вы считаете, что при взаимодействии нарушаются требования закона, сначала зафиксируйте обстоятельства: дату и время звонков, номера телефонов, содержание сообщений, скриншоты переписки и другие доступные сведения.

Можно обратиться непосредственно в организацию и описать ситуацию. Если вопрос не решен или нарушение является существенным, должник вправе обратиться в Федеральную службу судебных приставов. ФССП осуществляет государственный контроль за деятельностью профессиональных коллекторских организаций и соблюдением обязательных требований при возврате просроченной задолженности.

Как мы выстраиваем общение в ПКО «Защита онлайн»

В ПКО «Защита онлайн» мы строим взаимодействие с клиентами в рамках требований законодательства и делаем ставку на конструктивный диалог. Задача общения - не создавать дополнительное давление, а помочь клиенту понять ситуацию по задолженности и обсудить возможный порядок ее урегулирования.

Если ваша задолженность передана в ПКО «Защита онлайн», вы можете уточнить сумму долга, доступные способы оплаты и возможные варианты дальнейшего погашения у нашего специалиста.

Главное

Общение с коллекторами в 2026 году подробно регулируется законом. Профессиональная коллекторская организация вправе связываться с должником, информировать его о задолженности и обсуждать ее погашение, но обязана соблюдать ограничения по времени, частоте и содержанию взаимодействия.

Должник, в свою очередь, имеет право получать информацию о взыскателе и задолженности, сохранять конфиденциальность своих данных, требовать соблюдения установленных правил и использовать предусмотренные законом способы ограничения взаимодействия.

Если ваша задолженность находится в работе ПКО «Защита онлайн», свяжитесь с нами. Мы уточним информацию по задолженности и расскажем, какие варианты урегулирования доступны в вашей ситуации.

Свяжитесь с нами по номеру телефона: 8 (800) 600 8389

Электронная почта: help@zonline.ru

ООО ПКО «Защита онлайн» ИНН 5407973637 (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности ФССП России № 01/20/54000-КЛ от 08.07.2020 г.)