Срок исковой давности долга по кредиту при продаже задолженности коллекторам

Под сроком исковой давности (СИД) понимают период, на протяжении которого кредитор может направить заявление в суд, чтобы вернуть долг. С этим термином связано много юридических нюансов, которые должники неправильно трактуют или вовсе не слышали.

Что нужно знать

• Срок исковой давности по взысканию долга коллекторским агентством или другим кредитором составляет 3 года.
• Если установленный период упущен, судья может не принять исковое заявление, оперируя этим основанием ― многие должники надеются именно на этот исход, но не всегда получается так.
• У кредитора есть законное право пойти в суд и после истечения СИД: если ответчик не явится на разбирательство, дело будет передано судебным приставам.
• Если СИД был упущен по уважительной, объективной причине, кредитор может восстановить его ― судья продлит срок, и долг будет взыскан даже спустя 3 года.
• Срок исковой давности может быть прерван или приостановлен, и тогда он фактически выходит за рамки трехлетнего периода.
• СИД не распространяется на проблемную задолженность, которой уже занимаются приставы ― представители ФССП будут работать в рамках и по правилам исполнительного производства.

Расчет СИД

При переуступке долга профессиональному коллекторскому агентству срок исковой давности не может быть продлен. Те самые 3 года начинаются с момента, когда у первого кредитор возникло законное право обратиться в суд.

Срок давности отсчитывается следующим образом:

• для каждого ежемесячного платежа по кредиту отдельно ― с даты, которая следует за последней датой внесения средств в соответствии с графиком;
• для штрафных санкций, в том числе пени, за просрочку платежа ― пеню могут начислять в первый день просрочки или позднее, все зависит от договорных условий.

Если СИД по основному требованию истек, то исковая давность закончилась и для штрафных санкций, включая проценты, пени, неустойку.

Три главные ошибки должника

Практика показывает, что некоторые должники демонстрируют типичное поведение и совершают ненужные ошибки.

Одни начинают игнорировать контакты с коллекторами, не зная, что задача взыскателей ― помочь как можно быстрее разобраться с проблемой. Результат предсказуем: коллекторское агентство обращается в суд, и просроченные и спорные долги попадают в руки приставов. С ними не получится договориться, например, об индивидуальном графике погашения задолженности, в отличие от коллекторов, и их действия будут куда жестче.

Вторая распространенная ошибка должников ― не предпринимать никаких действий и надеяться на СИД. Многие ошибочно думают, что после истечения СИД их долг автоматически спишется, и взыскивать будет нечего! Но суд применит СИД только после соответствующего ходатайства от заемщика. Как правило, никто не обращается в инстанцию, и решение выносится в пользу взыскателя.

Третье заблуждение ― не взысканные долги обнуляются, спустя 3 года. В корне неверно, и человек все равно считается должником. Этот факт дает коллекторам право заниматься своей профессиональной деятельностью и взыскивать долги любым законным способом.