Взыскание долгов до суда, через суд или коллекторское агентство – какой путь проще?
У банков и микрофинансовых организаций есть три способа взыскания долга по кредиту или микрозайму. Первые два ― досудебный и судебный. Третий ― передача права взыскания задолженности коллекторскому агентству. Как правило, финансовая организация старается урегулировать все вопросы с должниками в досудебном порядке. Если в течение трех месяцев это не получается, кредитор имеет право подать иск в суд. Продажа долга коллекторам ― это крайняя мера.
Досудебное взыскание долга
В этом случае кредитор может предпринять следующие действия:
- отправить курьером или по электронной почте письменное требование должнику ― претензию. Во многих случаях этого достаточно, чтобы должник погасил кредит или займ;
- назначить и провести устные переговоры.
Досудебное взыскание долга ― это, как правило, быстрый и менее затратный в финансовом и ресурсном плане процесс. С другой стороны, он не гарантирует 100% результат. К этому способу прибегают, если просрочка долга не превышает 3 месяцев.
Судебное взыскание долга
Процедура предполагает подачу искового заявления ― судья рассматривает дело и выносит решение. Практика показывает, что в большинстве случаев истец, в роли которого выступает банк или МФО, выигрывает. Этот вариант длительный по времени, однако, именно он обеспечивает правовую защиту кредитору и дает гарантию, то должник выполнит свои обязательства.
Кредитор обращается в судебную инстанцию с целью защиты собственных интересов. В ходе судебного производства устанавливается факт наличия задолженности, после чего суд выдает исполнительный документ, который обязывает ответчика вернуть погасить задолженность. Срок исковой давности по взысканию долга составляет 3 года.
Коллекторское взыскание
Банк или микрофинансовая организация могут переуступить право взыскания долгов коллекторскому агентству. Это происходит на основании договора цессии или агентского договора. У коллекторов также есть два пути. Первый ― вернуть долг, не обращаясь в суд. Второй ― подать исковое заявление.
Какой способ лучше для должника
Для должника предпочтительнее первый вариант ― погасить задолженность, не дожидаясь, пока кредитор или коллекторское агентство обратятся в суд. Причина кроется не только в экономии времени и средств. Как минимум, судебное разбирательство негативно отразится на кредитной истории ― будет проблематично получить кредит или другие финансовые услуги. Должник, отказывающийся выполнять обязательства, может столкнуться с разными негативными последствиями, например, блокировкой счета. Гораздо проще и продуктивнее выйти на конструктивный диалог с кредитором и выработать общую схему решения финансового вопроса.
Получить кредит в банке или микрозайм в МФо легко. Но нужно помнить, что и кредитор может также легко вернуть просроченную задолженность, и для этого у него достаточно инструментов, причем правовых и законных.