Знание-сила: как бесплатно узнать свою кредитную историю
Кредитная история пишется каждым человеком, но мало кто интересуется, что это такое и в чем ее смысл. И зря. О существовании досье с информацией о кредитах и займах мало просто знать, полезно периодически проверять ее на наличие новых сведений — а особенно тех, к которым вы не имеете отношения. Увы, но жертвой мошенников может стать каждый. Ниже — простые и законные способы, как проверить свою кредитную историю.
Из кредитной истории можно узнать много интересного: в каких финансовых организациях у вас были или есть кредитные обязательства, как добросовестно вы исполняете их, являетесь вы созаемщиком или поручителем. Вся эта информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ), в стране их несколько. Как правило, финансово грамотные люди хорошо осведомлены о своем финансовом положении — знают, кому и сколько должны. Но случается и такое, что люди не в полной мере владеют всей информацией о наличии у них задолженностей.
Мы выяснили, что в нашей стране несколько БКИ, а ваши данные могут храниться сразу в нескольких из них. Первое, что нужно сделать — узнать, в каких содержится ваша кредитная история. Для этого необходимо запросить информацию в центральном каталоге БКИ.
Как это сделать?
- Через Госуслуги. Заполните данные паспорта и СНИЛС в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».
- Через сайт Банка России. Найдите код субъекта кредитной истории из кредитного договора. Если договор утерян, можно запросить его в кредитной организации, где у вас есть обязательства.
- Через Центральный каталог кредитных историй. Отправьте запрос и в течение 3 дней получите сведения обо всех БКИ, где есть ваша кредитная история.
Зная конкретные организации, вы можете сделать запросы в каждую из них и узнать интересующую вас информацию. Бесплатно это можно сделать дважды в год, за последующие обращения придется уже заплатить.
Как сделать запрос?
Проще всего через сайт БКИ, отправив онлайн-заявку. Важно иметь учетную запись на госуслугах. Ответ по заявке приходит в течение 3 дней.
Сложнее — в офисе БКИ, куда нужно прийти с паспортом. Ответ вы получите моментально и в бумажном виде. Однако стоит помнить, что эта опция доступна не всем, а только проживающим в крупных городах. В случае, если вы житель небольшого города или села, вы можете отправить запрос телеграммой или письмом на адрес БКИ. Но это долго и дорого (нужно заверение нотариуса). Обратите внимание, что сделать запрос можно и через банк — онлайн, в приложении или при личном визите. Но повторимся, услуга эта платная.
Запрашивать кредитную историю на законных основаниях вправе банки, МФО и даже работодатели, правда, с согласия субъекта. Владеть информацией о своих кредитных обязательствах имеете право и вы. Однако узнать данные другого человека не получится. И вот почему. Любая организация, владеющая конфиденциальной информацией, обязана проводить идентификацию человека сразу по нескольким параметрам. Более того, эта информация охраняется законом не может быть доступна широкому кругу лиц. Поэтому узнать кредитную историю только по фамилии не удастся.
Как исправить кредитную историю?
Лучший способ — не портить ее, вовремя платить по счетам, не допускать просрочек, брать на себя только те финансовые обязательства, которые вы в силах обслуживать. Удалить кредитную историю невозможно. Для ее оздоровления понадобится немало времени, это не происходит в мгновение. Приготовьтесь снова доказывать кредитору свою добросовестность и постепенно возвращать «доверие» у скоринга, получая и успешно погашая небольшие займы. В случае, если вы оказались в сложной ситуации и долг уже передан коллекторам, не отказывайтесь от взаимодействия c ними. С их помощью можно не только найти способы вернуть средства, но и начать движение к исправлению кредитной истории.