Просроченная задолженность по кредиту: что делать
Кредит выручает, когда срочно нужны деньги. Если же просрочить выплаты, он станет источником проблем. Рассказываем, что такое просрочка и что делать, если нет возможности вовремя внести платеж.
С юридической точки зрения просрочка ― это несоблюдение срока возврата основной суммы долга. Простыми словами, это ситуация, когда заемщик по каким-то причинам не вносит регулярные платежи. Просрочка наступает уже в первый день нарушения графика. И даже всего лишь этот один день ― основание для банка или МФО применить к клиенту санкции. Что это будет ― зависит от условий, прописанных в договоре. Кроме этого, финансовая организация передаст информацию в бюро кредитных историй. Данные о просрочке хранятся 7 лет, и они понижают рейтинг заемщика. В будущем эти сведения могут повлиять на решение банка или МФО и стать причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.
Финансовый самоконтроль или как быстро погасить долг
Как решить проблемы с просроченной задолженностью
Банки и микрофинансовые организации заинтересованы, чтобы клиент полностью погасил долг. Самому заемщику сделать это нужно быстрее, чтобы не платить пени и штрафы. Есть несколько способов решить вопрос.
Отсрочка платежа
При временном ухудшении финансового положения заемщик может обратиться к кредитору и перенести дату внесения очередного платежа. Многие банки и МФО идут навстречу клиентам, но при этом тщательно рассматривают каждый случай. Отсрочку можно получить, например, при увольнении с работы.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы ― это приостановление обязательств по кредиту / микрозайму или уменьшение размера ежемесячного платежа. Эта норма действует на постоянной основе с 1 января 2024 г. Оформить каникулы можно в любой момент действия кредитного договора. Воспользоваться предложением могут граждане, пострадавшие от ЧС и чьи доходы упали на 30%. Заемщику нужно подать соответствующее заявление и пакет документов в банк или МФО. Его рассматривают 5 рабочих дней.
Реструктуризация долга
Под ней понимают пересмотр условий кредитования. Финансовая организация может, например, снизить процентную ставку или продлить срок, из-за чего уменьшится ежемесячный платеж. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Кредиторы идут навстречу, если клиент утратил трудоспособность, не может работать из-за тяжелой болезни или травмы ― причина должна быть веской. Плюс, нужно будет предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
Что делать, если ваш долг передали коллекторам
Рефинансирование
Заемщик может перевести займ или кредит в другое финансовое учреждение. Другими словами, взять новый, чтобы погасить старый. Рефинансирование ― это решение, которое хорошо работает при крупной задолженности.
Что делать, если возникла просрочка по кредиту или займу? Постараться как можно быстрее решить проблему, чтобы последствия были минимальными. Перед тем как искать деньги на очередной платеж, стоит внимательно изучить договор с финансовой организацией. Есть большая вероятность, что в документе описана подобная ситуация и способы ее преодоления.